Коллекторы звонят и угрожают: что они вправе делать, а что строго запрещено

Звонки рано утром, сообщения с угрозами, разговоры с родственниками и «визиты на дом» — так выглядит взыскание, которое выходит за рамки закона. Правила для кредиторов и коллекторов давно закреплены в Федеральном законе от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Зная их, Вы сможете отличить законные попытки вернуть долг от противоправного давления — и защититься.

Кто и как вообще может взыскивать долг

Взыскивать просроченную задолженность вправе не каждый. По ст. 5 Федерального закона № 230-ФЗ обращаться к должнику через личные встречи, звонки, СМС и сообщения в мессенджерах могут только:

• сам кредитор (банк, МФО, новый кредитор);
• его представитель — юридическое лицо, действующее в интересах кредитора (как правило, профессиональная коллекторская организация).

Важный нюанс: если долг по потребительскому кредиту (займу) переуступили, звонить Вам вправе только новая кредитная организация или профессиональная коллекторская организация из госреестра ФССП (ч. 2 ст. 5 ФЗ-230). Физическое лицо, купившее такой долг, права звонить Вам и встречаться с Вами не имеет. Исключение — если Вы ранее сами отказались от взаимодействия (ст. 8 ФЗ-230).

К коллекторской работе закон предъявляет жёсткие требования: нельзя нанимать людей с неснятой или непогашенной судимостью за преступления против личности, в сфере экономики или против госвласти (ч. 4 ст. 5 ФЗ-230), а также людей, находящихся за границей и звонящих Вам по международной связи (ч. 5 ст. 5 ФЗ-230, в ред. от 07.06.2025).

Сколько раз и когда могут звонить: лимиты закона

Пределы общения с должником зафиксированы в ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. Звонить и присылать сообщения можно только:

• в рабочие дни — с 8:00 до 22:00;
• в выходные и праздники — с 9:00 до 20:00 (по местному времени должника).

По количеству контактов действуют жёсткие потолки:

• личные встречи — не чаще одного раза в неделю;
• телефонные переговоры (включая авто-обзвон и роботов) — не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
• сообщения (СМС, мессенджеры, голосовые) — не чаще двух раз в сутки, четырёх раз в неделю и шестнадцати раз в месяц (ч. 5 ст. 7 ФЗ-230).

Звонки сверх этих лимитов, ночью или в выходной утром — уже нарушение, за которое предусмотрена административная ответственность (ст. 14.57 КоАП РФ).

Что коллекторам запрещено делать и говорить

Список прямых запретов содержится в ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ. Взыскателю нельзя:

• применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или вредом здоровью;
• повреждать имущество или угрожать этим;
• оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство;
• вводить Вас в заблуждение о природе и размере долга, сроках его возврата;
• лгать, что дело уже передано в суд, что Вам грозит уголовное преследование или «посадят», а также выдавать себя за сотрудников госорганов и силовых структур.

При этом сообщать правдивую информацию о гражданско-правовых последствиях неисполнения обязательства (например, о возможном взыскании через суд и принудительном исполнении) коллектор вправе — это не считается нарушением (ч. 2.1 ст. 6 ФЗ-230).

Отдельно закон защищает Ваши персональные данные: без отдельного письменного согласия взыскатель не вправе сообщать сведения о долге третьим лицам, а раскрытие информации неограниченному кругу — например, расклейка «объявлений о должнике» на подъезде или в интернете — запрещено вовсе (ч. 3, 8 ст. 6 ФЗ-230).

Обращаются к родным, коллегам и соседям — законно ли

Как правило, нет. По ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ взаимодействовать с третьими лицами — членами семьи, родственниками, соседями и любыми другими людьми — коллектор вправе только при одновременном соблюдении двух условий:

• есть письменное согласие Вас (должника) на такое взаимодействие;
• есть письменное согласие самого этого третьего лица.

Оба согласия оформляются отдельными документами. Вы вправе в любой момент отозвать своё согласие, направив уведомление способом из ч. 4 ст. 4 ФЗ-230 (через нотариуса, заказным письмом, на официальный e-mail кредитора, под расписку). После получения уведомления взыскатель обязан прекратить контакты с третьими лицами не позднее трёх рабочих дней (ч. 7 ст. 4 ФЗ-230).

Без этих согласий звонок маме или начальнику «по поводу Вашего долга» — нарушение, о котором стоит сообщить в ФССП.

Как прекратить звонки и встречи: заявление об отказе от взаимодействия

Закон даёт должнику два сильных инструмента (ст. 8 Федерального закона № 230-ФЗ):

1. вести общение только через представителя — например, через адвоката (в заявлении указываются его данные из реестра адвокатов, телефон, адрес);
2. отказаться от взаимодействия вовсе — тогда звонки и личные встречи по инициативе взыскателя прекращаются.

Заявление составляется по форме, утверждённой уполномоченным органом (ч. 2 ст. 8 ФЗ-230), и направляется одним из способов из ч. 4 ст. 4 ФЗ-230. Важно: заявление можно направить не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки; поданное раньше недействительно (ч. 6 ст. 8 ФЗ-230). Если долг уже взыскан по решению суда или исполнительной надписи нотариуса, а заявление до этого не направлялось, подать его можно через месяц после вступления решения в силу или совершения надписи (ст. 8 ФЗ-230).

Через три рабочих дня после получения заявления взыскатель не вправе по своей инициативе звонить и встречаться с Вами (ч. 7 ст. 8 ФЗ-230). Если звонки продолжаются — это нарушение, за которое взыскателя штрафуют по ст. 14.57 КоАП РФ. Профессиональной коллекторской или микрофинансовой организации за неоднократные в течение года нарушения ФССП вправе ограничить способы взаимодействия на срок не более 30 календарных дней (ст. 19.1 ФЗ-230).

Куда жаловаться на нарушения

Надзор за взысканием ведёт Федеральная служба судебных приставов. Туда подаются жалобы на незаконные действия коллекторов и микрокредитных организаций — в том числе через интернет-приёмную ФССП. Желательно приложить доказательства: аудиозаписи разговоров, скриншоты сообщений, детализацию звонков.

Если угрозы переходят в реальную плоскость — угрожают физической расправой, порчей имущества, применяют насилие или вымогают деньги — это уже повод для обращения в полицию, поскольку такие действия могут содержать признаки преступлений (ст. 163 УК РФ «Вымогательство», ст. 119 УК РФ «Угроза убийством»).

Помните: наличие долга не лишает Вас прав, а коллектор обязан действовать добросовестно и разумно (ч. 1 ст. 6 ФЗ-230). Фиксация каждого эпизода нарушения — Ваша главная защита.